692fa12c-41a4-4463-b6ce-be21df90c6ae

​Bagaimana Takaful Membantu Mengurus Risiko Kewangan Anda

by with No Comment Hibah TakafulInfo TakafulPampasan Penyakit KritikalPelan Pengganti Gaji

Dalam dunia yang penuh dengan ketidakpastian, pengurusan risiko kewangan menjadi aspek penting dalam perancangan kewangan peribadi. Risiko di mana-mana. Sedangkan naik kenderaan pun besar risikonya, apatah lagi jika musibah-musibah lain datang menimpa kita atau keluarga kita.

Jadi fungsi takaful ialah untuk membantu menguruskan risiko kewangan dengan baik. Sesuatu yang kita tak pernah fikirkan akan berlaku, tapi kalau Allah kata jadilah, ia tetap akan jadi.

Takaful ialah sistem perlindungan kewangan di mana peserta menyumbang sejumlah wang ke dalam dana bersama untuk membantu ahli lain yang mengalami kerugian atau musibah. Konsep ini berasaskan prinsip ta’awun (tolong-menolong) dan tabarru’ (derma), menjadikannya selaras dengan ajaran Islam.

Cara Takaful Mengurus Risiko Kewangan

1. Perlindungan Pendapatan

Hibah takaful menyediakan perlindungan kewangan kepada ahli keluarga sekiranya pencari nafkah utama meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal. Manfaat ini membantu keluarga yang ditinggalkan untuk meneruskan kehidupan tanpa beban kewangan yang berat.

Hutang-hutang, komitmen bulanan, duit dapur, persekolahan anak-anak semuanya harus diteruskan seperti biasa, walaupun pencari nafkah utama (si ayah atau ibu) telah meninggal dunia atau terlantar. Jadi sediakan hibah untuk membantu keluarga anda jika dua keadaan ibu berlaku ya.

Hibah takaful juga membolehkan anda menetapkan penerima manfaat tanpa melalui proses faraid. Ini memastikan harta anda diagihkan mengikut kehendak anda dan membantu keluarga anda mengelakkan pertikaian harta selepas ketiadaan anda.

2. Perlindungan Perubatan

Pelan medical card membantu menampung kos rawatan perubatan yang tinggi. Dengan adanya perlindungan ini, anda tidak perlu risau tentang beban kewangan akibat penyakit atau kemalangan yang memerlukan rawatan intensif.

Selain itu, dengan adanya medical card, anda boleh mendapatkan rawatan cepat di hospital swasta, kerana lazimnya hospital kerajaan mempunyai queue yang panjang. Tak risau bil hospital, syarikat takaful akan selesaikan.

3. Simpanan dan Pelaburan

Selain perlindungan, takaful juga menawarkan elemen simpanan dan pelaburan. Sebahagian daripada sumbangan anda akan dilaburkan dalam dana patuh Syariah, memberikan pulangan yang boleh digunakan untuk keperluan masa depan seperti pendidikan anak-anak atau persaraan.​

Untuk anda yang mempunyai lebihan kewangan untuk disimpan, kami galakkan anda untuk membuka pelan pendidikan untuk anak-anak anda dan juga pelan persaraan untuk anda di hari tua nanti.

4. Perlindungan Penyakit Kritikal

Plan ini adalah sangat penting tapi sering orang ramai terlepas pandang. Berapa ramai hari ini yang menhidap sakit kritikal seperti kanser, penyakit jantung, penyakit buah pinggang, dan tak dapat meneruskan bekerja dan mencari nafkah seperti biasa?

Bila anda dah sakit dan tak mampu bekerja dengan baik, syarikat akan berhentikan anda kerja. Tiada kerja, tiada gaji. Macam mana keluarga nak meneruskan kehidupan? Ya.. pastinya dalam serba kekurangan.

Nah, di sinilah plan perlindungan sakit kritikal ini berfungsi. Jika anda mengalami sakit kritikal dan tak mampu nak bekerja mencari nafkah, syarikat akan membayar sejumlah pampasan seperti yang tertera dalam polisi anda.

Jika anda ambil pampasan 500K, syarikat akan bayar 500K. Jika anda ambil 1 juta, anda akan dapat 1 juta. Bayangkan anda sakit, dan dapat 1 juta, peace of mind kan? Walau Allah uji dengan sakit, tapi anda tenang sebab tau ada duit untuk perbelanjaan keluarga, dan ada duit juga untuk membayar ubat atau rawatan alternatif sakit anda

Pendek kata, takaful banyak membantu untuk mengurangkan risiko pengurusan kewangan kita. Cuma ramai tak nampak keperluan takaful ni semasa sihat. Dah sakit, baru nampak.. “oh kenapalah aku tak ambil takaful awal sebelum ni”

Sesal dulu pendapatan, sesal kemudia tiada gunanya. Jemputlah selalu ke blog saya ni ya, untuk saya share tentang takaful dan juga plan-plan kami yang ada. Jemput komen jika ada sebarang soalan nak ditanya.

Boleh hubungi saya untuk konsultasi / quotation percuma:

Boleh whatsapp saya di sini – http://wasap.my/60196657302
Add friend Facebook saya untuk lebih info takaful

Jemput follow Instagram saya juga ya

Jemput follow TikTok saya juga

Perbezaan Plan ‘Stand Alone’ dan Plan Saving Investment Takaful

Ketahui Plan Takaful Sebelum Anda Mencarum

by with No Comment Uncategorized

Terpanggil nak ulas isu viral hari ni ~ “dah bayar takaful 6 tahun, tapi tak bayar bulan 12 tahun lepas, tau-tau lapsed”

Untuk makluman, takaful ni secara asasnya ada 2 plan.

Satu plan rahmah yang secara teknikalnya stand alone plan, di mana ia memberi keutamaan kepada perlindungan sahaja, tanpa ada instrumen simpanan atau pelaburan. Jadi plan ini lebih murah dan mampu milik kepada ramai orang.

Satu lagi plan ialah plan perlindungan bergabung dengan simpanan atau pelaburan. Plan kedua ni lebih tinggi carumannya kerana ia ada instrumen simpanan.

Biasanya pemilik polisi kedua ni, akan gembira sebab dalam plan ni bukan sahaja memberi perlindungan tetapi juga keuntungan. Jika sesak atau emergency, boleh keluarkan duit la pendek kata, plan satu tadi tak boleh.

So bila plan yang murah atau rahmah ni, nama pun tak ada simpanan, jadi bayaran kenalah cantik. Cukup 3 bulan, biasanya plan akan lapsed, tak kiralah korang dah bayar 12 tahun pun.

Untuk plan kedua yang ada simpanan dan pelaburan ni, ia lebih flexible. Andai kata dah ambil lama, simpanan pun dah banyak. Bila anda ada masalah kewangan atau terlupa bayar, plan steady je aktif.

Sebab apa? sebab ada simpanan tadi. Simpanan ni yang company akan ambil untuk cover bayaran yang tertunggak tu. Ada client saya 2 tahun tak bayar pun, polisi masih aktif dan boleh digunakan untuk bayar bil hospital walau bayaran tak cantik.

Jadi ilmu takaful ni pun luas. Selagi anda tak bergelar agen takaful, tak mungkin anda hadam semuanya.

Jadi bila berlaku sesuatu, boleh refer pada agen anda. Yang viral dah lapsed tu pun, boleh je sambung balik polisi, agen boleh uruskan, sebab baru je lapsed.

Jangan bising-bising. Agen pun jangan cepat melatah, inilah masanya kita tingkatkan awareness pada masyarakat.

Yang dah terlapsed atau sengaja lapsedkan polisi tu pun, jangan menulis ikut perasaan. Takaful ni tabung bersama yang dah banyak membantu ramai keluarga, anak-anak yatim dan balu di luar sana.

Kalau anda dah tak nak ambil, atau tak mampu ambil, jangan sebabkan penulisan anda sebabkan orang lain pun tak nak ambil. Kita tak tau, berapa ramai anak yatim atau keluarga akan diuji nanti, takaful antara tabung yang akan membantu.

Sebagaimana tabung khairat kematian di masjid-masjid, begitu jugalah tabung takaful. Ia hanya ikhtiar, kita bergantung sepenuhnya kepada Allah sebab bukan takaful yang selamatkan kita, tapi Allah yang bantu. Allah juga yang suruh kita berusaha menjaga kebajikan kita dan keluarga kita.

Dan Allah juga yang gerakkan hati-hati kita untuk mencarum takaful. Wallahualam.

Farah menulis,

09042025

Boleh hubungi saya untuk konsultasi / quotation percuma:

Boleh whatsapp saya di sini – http://wasap.my/60196657302
Add friend Facebook saya untuk lebih info takaful

Jemput follow Instagram saya juga ya

Jemput follow TikTok saya juga

Pampasan Penyakit Kritikal

Pelan Pengganti Gaji

by with No Comment Pampasan Penyakit KritikalPelan Pengganti Gaji

Assalamualaikum.. hari ni saya nak share tentang Pelan Pengganti Gaji. Pernah dengan apa itu Pelan Pengganti Gaji tak?

Pelan Pengganti Gaji ni ialah salah satu pelan takaful yang menyediakan pampasan penyakit kritikal andai kata Allah uji kita dengan sakit kritikal. Apa contoh-contoh penyakit kritikal? Antaranya ialah kanser, penyakit jantung, penyakit buah pinggang, stroke dan 43 penyakit kritikal yang lain.

Kenapa kita perlu ada pampasan penyakit kritikal?

Cuba bayangkan andai kata kita diuji dengan kanser, nauzubillah.. boleh ke kita pergi bekerja macam biasa? Waktu tu, badan kita tak sihat, berkemungkinan besar kena melalui episod kimoterapi di mana perlu banyak cuti untuk rawatan. Belum cerita pada hari kita tak sihat, yang menyebabkan kita selalu ambil MC. Jadi berkemungkinan kita perlu ambil cuti tanpa gaji pada waktu itu.

Berapa lama company akan tetap bayar gaji kita kalau kita sakit? Maksimum 6 bulan untuk cuti bergaji penuh. Selepas 6 bulan, cuti separuh gaji.. Selepas tu? Cuti tanpa gaji. Selepas tu? Berkemungkinan besar kita akan diberhentikan kerana kita tak lagi membawa faedah yang banyak kepada company. Ini adalah hakikat yang perlu kita telan walaupun pahit. Sebab ini jugalah kita kena sediakan medical card personal, tanpa bergantung harap pada medical card company semata-mata.

Berbalik kepada pampasan sakit kritikal tadi, lazimnya kita akan menyediakan 5 tahun pampasan gaji andai anda didiagnos sakit kritikal. Contoh, gaji anda RM 5K sebulan. Setahun gaji anda berjumlah RM 60K. Jadi pampasan sakit kritikal yang anda akan terima ialah RM 300K. Okay tak ada RM 300K jika anda sakit?

Sekurang-kurangnya kalau anda diberhentikan kerja atau tak mampu bekerja, ada backup kewangan RM 300K. Dan bonusnya dalam plan ni juga ada pampasan kematian dan juga pampasan hilang upaya kekal. Sp nothing to lose, protect youself now ya..

oleh hubungi saya untuk konsultasi / quotation percuma:

Boleh whatsapp saya di sini – http://wasap.my/60196657302
Add friend Facebook saya untuk lebih info takaful

Jemput follow Instagram saya juga ya

Jemput follow TikTok saya juga

Apa itu hibah takaful

Apa Itu Hibah Takaful?

by with No Comment Hibah Takaful

Assalamualaikum.. saya pasti ramai yang nak tau apa itu hibah takaful? Hari ni saya nak berkongsi tentang hibah takaful.. Takaful paling penting yang setiap orang mesti ada, terutamanya mereka yang dah telah berkeluarga.

Apa itu hibah takaful? Hibah bermaksud hadiah. Dalam konteks hibah takaful, ia merupakan satu pemberian yang dibuat oleh peserta takaful secara sukarela dengan menghadiahkan faedah takaful kepada pihak ketiga.

Dalam hibah takaful, hadiah yang diberikan berbentuk tunai. Atau dengan perkataan lain, pampasan tunai akan diterima apabila pencarum takaful meninggal dunia. Sebagai contoh mudah, suami mengambil hibah takaful berjumlah RM 500 000 untuk dihadiahkan kepada isteri, apabila suami meninggal dunia. Dan duit hibah takaful ni ialah mutlak milik si isteri tanpa boleh dicabar walau di mahkamah.

Kenapa suami perlu ambil Hibah Takaful untuk isteri? Tak cukup ke wang tunai yang ditinggalkan dalam bank, KWSP dan sebagainya? Untuk makluman anda, sebaik sahaja seseorang meninggal dunia, duit di dalam akaun bank, KWSP, saham-saham, duit dalam tabung haji dan ASB semuanya akan dibekukan.

Jika isterinya tidak bekerja, apakah duit yang akan digunakan untuk duit belanja harian, belanja sekolah anak, sementara menunggu perbicaraan dan penyelesaian semua harta pusaka selesai. Duit yang dibekukan ni pun mengambil masa lama untuk dapat, paling minimum setahun, belum termasuk jika ada tuntutan dan pertikaian dari pihak waris.

Justeru itu, penting sangat untuk ketua keluarga, si suami, mengambil hibah untuk isteri sebagai “fast cash” paling cepat yang boleh digunakan untuk isteri menyara anak-anak sekiranya suami pergi dulu. Pengalaman saya duit hibah ni boleh dapat oleh keluarga si mati kurang dari tempoh 3 bulan, bahkan pernah lulus dalam masa sebulan, sekiranya waris memberi kerjasama dan dokumen yang diperlukan dengan cepat.

Antara soalan lain yang sering saya terima, hibah ni boleh dihadiahkan kepada suami atau isteri sahaja ke? Jawapannya, tidak. Ia boleh diberikan kepada sesiapa sahaja yang kita mahukan, termasuklah mak ayah, anak-anak yang berumur 18 tahun ke atas, adik-beradik atau sesiapa sahaja yang kita percaya dan mahu hadiahkan.

Oh ya suka saya nak jelaskan, Hibah Takaful ni bukan sahaja untuk pampasan kematian, tetapi juga ada pampasan hilang upaya kekal. Maksudnya begini.. jika suami ambil hibah takaful sebanyak Rm 500K, apabila suami meninggal, penama akan dapat duit hibah RM 500K tadi.

Namun sekiranya Allah takdirkan si suami mengalami accident, hingga menyebabkan lumpuh dan hilang upaya kekal, si suami ini yang akan menerima duit hibah tadi masa masih hidup lagi. Ini kerana suami dah tak mampu bekerja dan hilang keupayaan untuk mencari nafkah untuk keluarga. Jadi, boleh lah si suami menggunakan duit hibah RM 500K ini untuk meneruskan kehidupannya bersama keluarga.

Sejujurnya, hibah takaful ini bukan lagi satu kehendak atau kemewahan, tetapi satu keperluan. “Tinggalkanlah keluarga kamu dengan kesenangan, lebih baik daripada meninggalkan mereka dalam keadaan meminta-minta”. ~ hadis riwayat al-bukhari.

Boleh hubungi saya untuk konsultasi / quotation percuma:

Boleh whatsapp saya di sini – http://wasap.my/60196657302
Add friend Facebook saya untuk lebih info takaful

Jemput follow Instagram saya juga ya

Jemput follow TikTok saya juga

agen takaful terbaik

Salam Perkenalan Dari Saya..

by with No Comment Perjalanan Karier Saya

Hai Assalamualaikum.. Selamat datang ke farahalias.com. Tujuan blog takaful ini saya wujudkan ialah untuk berkongsi cerita, info tentang takaful, dan juga perjalanan hidup saya sebagai perunding takaful.

Saya ibu kepada 5 cahaya mata, perunding takaful sepenuh masa, komited membantu ramai di luar sana mempunyai perancangan kewangan yang baik dan gembira dengan karier bisnes takaful saya. Saya telah menjalankan bisnes takaful sejak 2009 lagi, mudah-mudahan sedikit pengalaman yang ada ini, dapat berkongsi sedikit sebanyak pengalaman dan info dengan anda semua 🙂

Walaupun takaful adakalanya dirasakan kurang penting bagi sesetengah orang, namun bagi yang telah diuji dengan kehilangan, kesusahan menguruskan harta pusaka, lambatnya mendapat rawatan di hospital kerajaan dan pelbagai pengalaman lain, golongan ini tahu pentingnya mengambil takaful dalam merancang kewangan kita.

Takaful ialah sebahagian daripada perancang kewangan yang perlu ada dalam kehidupan kita. Ia bukan lagi lambang kemewahan, namun ia adalah keperluan. Untuk lebih banyak info dan pengalaman, sudi-sudikanlah membaca blog takaful saya ni ya.

Salam perkenalan dari saya untuk anda semua. Gembira dapat bertemu dengan anda walau di alam maya. Teruskan bersama saya di farahalias.com